Кредитная инициатива ЦБ освободит россиян от опасной долговой нагрузки

Общество

Намерения ЦБ РФ ввести ограничения на выдачу высокорискованных займов обусловлены ростом уровня закредитованности населения страны, в беседе с ФБА «Экономика сегодня» рассказал независимый финансовый эксперт Александр Трифонов.

Закредитованность россиян в 2020 году выросла в несколько раз

Обязанность кредиторов рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) заемщиков могут закрепить на законодательном уровне. Реализацию данного предложения не исключает Центральный банк Российской Федерации, опубликовавший на официальном сайте дорожную карту на 2021–2022 годы.

Документ предполагает также проработку вопроса о внедрении нового макропруденциального инструментария, направленного на количественное ограничение доли выдачи высокорискованных видов кредитов. К ним относятся необеспеченные потребительские займы, совершить которые пытается гражданин, обремененный обслуживанием многочисленных кредитов.

Россияне без постоянных доходов берут несколько кредитов

«В 2019 году Центральный банк ввел показатель долговой нагрузки для заемщиков – физических лиц, согласно которому кредитные организации обязаны создавать резервы в том числе под повышенный процент по выданным займам. Притом делают они это в зависимости от объема долговой нагрузки клиентов.

Подобный показатель оценивался в сопоставлении с доходами заемщика, которого просили предоставить официальную справку с данными о заработной плате. Без нее доходы автоматически приравниваются к минимальному размеру оплаты труда, за счет чего кредиты выдавались. Сопоставляя показатели долговой нагрузки и доходов в соответствии с полученными данными, банки создавали резервы на возможные потери. Финансовый сектор такой механизм считал неудобным», – рассказал о понятии ПДН эксперт Александр Трифонов.

ЦБ рассчитывает оздоровить банковский сектор

Указанные меры главный регулятор планирует проводить в рамках реформы института бюро кредитных историй и создания механизма, позволяющего определять сумму среднемесячного дохода заемщика. Нормативные акты для модернизации системы расчета показателей долговой нагрузки Центробанк России проработал и издал в 2019–2020 годах.

В процессе подготовки аналитики ЦБ РФ провели мониторинг применения показателей долговой нагрузки в качестве инструмента поддержания финансовой стабильности, ввели новую форму отчетности с информацией о долговой нагрузке физических лиц. Ежеквартально обследовались кредитные портфели крупнейших банков.

Читать  Ефремов озвучил свое последнее желание перед "казнью"

ЦБ РФ реформирует институт бюро кредитных историй

Внедрение нового механизма, считают в Банке России, обусловлено статистическими данными, демонстрирующими по итогам прошлого года, что доля просроченных потребительских кредитов выросла до 16% на фоне трехлетнего рекордного снижения уровня одобрения российскими банками займов. В 2020 году финансовые организации одобрили только 33,9% поданных россиянами заявок на розничные кредиты.

«Объем невозврата ссуд со стороны физических заемщиков существенно вырос. Поэтому я считаю, что показатели долговой нагрузки должны рассчитывать не только крупные кредитные организации, но и микрофинансовые», – подчеркнул эксперт.

Кредитная политика банков в ушедшем году различалась в разных сегментах. Больше всего отказов – в 62% случаев, свидетельствуют данные Национального кредитного бюро, – пришлось на автокредитование, а 31,2% отклоненных заявок касались кредитных карт и необеспеченных кредитов. Более 27% заявок остались неодобренными в ипотечном сегменте.

Кредитные организации будут проверять уровень доходов граждан и кредитную нагрузку

«В краткосрочной перспективе создание дополнительных резервов под кредиты заемщиков с низкими доходами и высокими показателями долговой нагрузки сыграет не на руку банкам.

Но в долгосрочной перспективе финансовый сектор все же получит определенные преимущества, поскольку вопрос кредитования с позиции платежеспособности заемщиков будут регулировать на законодательном уровне. Со временем просроченных кредитов станет меньше, а значит, и потери банков сократятся», – сказал эксперт.

Россиян оградят от «лишних» кредитов

Статистика подтверждает влияние последствий пандемии коронавирусной инфекции на благосостояние россиян, вынужденных пропускать платежи для погашения задолженностей.

«Ситуация плачевная, так как многие заемщики, перегруженные кредитами, лишились постоянного дохода, а после имущества. Как мы знаем, долги многих граждан до сих пор уходят коллекторам, не всегда действующим цивилизованно.

Ускоренные темпы безработицы, ставшей следствием пандемии, вынуждают главного регулятора ужесточать кредитную политику прежде всего с целью оградить россиян от необдуманных займов, а также поддержать банковский сектор», – уверен аналитик Трифонов.

Читать  Елена Воробей шокирована новостью о смерти Михаила Жванецкого

Большинство инициатив Центрального банка находит отклик у российской власти. И желание главного регулятора ограничить объемы кредитования населения может поддержать Правительство РФ. Жесткие требования к заемщикам предостерегут от лишних проблем недобросовестных или неспособных обслуживать займ людей.

Источник: https://rueconomics.ru/491891-kreditnaya-iniciativa-cb-osvobodit-rossiyan-ot-opasnoi-dolgovoi-nagruzki

Оцените статью
Добавить комментарий